賴清德在今年雙十文告提出經濟發展願景，其中包括打炒房、落實居住正義等，話說得鏗鏘有力，但能否對症下藥，畢其功於一役？以過去的經驗看來，恐又是口號一場。

「有夢最美」，尤其政治人物打造「願景口號」已司空見慣。賴清德在2024年雙十文告承諾，要照顧2300萬台灣人民的生活生計，積極發展經濟，擴大投資社會照顧；要加快「打炒房」的效率、擴大租屋族的照顧，平衡換屋族的需求、實現「居住正義」，讓經濟發展的成功果實，和全民共享；要以「創新經濟」、「均衡台灣」、「包容成長」為目標，把握世界趨勢的變化，繼續站穩全球民主供應鏈的關鍵地位云云。

管見以為，賴清德所講都是老問題，非有強大決心，難以徹底解決。茲舉犖犖大者如下進行剖析。

加快打炒房需對症下藥

台灣房價高不可攀，讓不少年輕人望屋興嘆，成家立業成為奢望，最後無奈躺平。賴清德承諾，執政團隊不會迴避這些問題，即便得罪特定團體，也在所不惜！談話中似乎要告訴國人，他已看到高房價的民怨，也看到房市存在著「假自用、真投資」的行為，讓有些想買房自住的人貸不到錢，因而宣示加快打炒房的效率、擴大對租屋族的照顧，藉此展現他高度重視民怨、要落實居住正義的決心。但台灣高房價問題沉痾已久，積重難返。

近年來打房一波接一波，先後有「實價登錄2.0」、「房地合一2.0」。去 (2023)年1月10日三讀修正通過《平均地權條例》部分條文修正草案，新法並於該年7月1日實施。接著，央行共祭出7波房市選擇性信用管制。結果幾乎都是短期，造成交量明顯萎縮，然房價依然故我，愈漲愈高。

筆者以為，政府打炒房如火如荼，但房價還是持續上揚，背後原因如下。

一、房貸利率及稅率不高，對房市衝擊有限。央行過去曾升息多次，但各銀行的平均房貸利率也不過2%左右，與美國高達6%-8%的長期房貸平均利率相較還是低不少。其次，2%的利率更遠低於房價漲幅，無怪乎炒房投資客長期樂此不疲，房價被當成金融商品愈炒愈高。再者，台灣的房屋稅跟土地稅本就不高，持有房屋成本低。即使實施「囤房稅2.0」，預估成本也不至於增加太多，故未引發拋售潮。

二、眾所周知，廠商將原物料上漲成本轉嫁給消費者，持有房地產者也可將增加的稅務成本輕鬆轉嫁，如房東提高房租，將成本轉嫁給房客；而賣方可提高售價，將成本轉嫁給買方。結果，政府的打房政策適得其反，房價不跌反漲，令租屋族及購屋族情何以堪。根據主計總處最新統計顯示，今年8月的租金指數來到106.71，連續37個月刷新，且年增率也連續13個月超過2%。

三、一般而言，建築成本包括土地成本，建造成本，管銷費、廣告費及利息等總計成本，再加上合理利潤（占房價20%-30%）。特別在疫情期間，原物料及工資大漲，又缺工缺料，徒使建造成本居高不下，也導致房價水漲船高。

四、另有人估計台灣的空屋率約9.5%，近85萬戶，如此多空屋應該會讓房價下來。這是不了解空屋多跟房價下跌是兩碼事。雖然「房子是用來住的，不是用來炒的」，但不少人卻將房屋視為金融商品，待價而沽。尤有進者，資金雄厚的保險公司、台商將大筆資金投入房地產，炒房獵地這種剛性需求也讓房價獲得支撐。

五、受惠「新青安」貸款上路，在低利率貸款及寬限期長達5年的誘因下，使房市買氣瞬間爆棚，不僅弊端重重，更意外成為助漲房價的幫凶。根據財政部的統計資料，新青安貸款政策自去年8月上路至今年6月底，核貸件數從2,569件暴增到62,625件，足足成長了24倍；而公股銀行的核貸金額也同時增加數千億。結果讓多家大型銀行的房貸業務爆滿、瀕臨銀行法72-2條規定的三成限額。

因國銀房貸業務瀕臨「滿水位」，徒使央行發出限購令。而行政院長卻出面喊話政府沒有限購令，不僅打臉央行，也干預了央行的獨立權。看來，冀望賴政府打炒房，讓房價合理下降，恐怕是難上加難。

「長照3.0」財源短缺

據國發會的資料，台灣已於1993年成為高齡化社會，2018年進入高齡社會，推估明年將邁入超高齡社會，屆時會有20%以上的65歲人口，若以2,300萬推估將有460萬人。尤有進者，2039年將突破30%。如何安養的確是賴政府不可迴避的問題。

賴清德在競選時提出「健康台灣－樂齡幸福社會」，上任後啟動「長照3.0」改革，但目前制度缺失不少，如給支付制度過於僵化，評鑑流程反覆多工、指標多標及評鑑委員專業度不一等，均需檢討改進。

依衛福部分析，全台失能、失智、身心障礙等長照需求人口達83萬，但人口老化、少子化、缺工等挑戰加劇，面對一人戶與兩人戶突破五成，零家庭照顧者時代來臨，如何顧及照顧不離職、減少長照悲歌，成為未來一項嚴峻的挑戰。

另，長照經費從2017年45億，增至今年828億元，超過18倍。估計2025年後長照服務的支出將大於收入，且2028年長照基金將會耗用完畢，因此接下來應思考加稅或增加收費才能維持財務穩定。

貧富差距擴大痛苦指數升

賴清德說要讓經濟發展的成功果實和全民共享，此話說得容易，但要做到很難。根據行政院主計總處的資料顯示，台灣2012年的經濟成長率僅2.22%，但受僱人員報酬占GDP比重為45.8%；2021年的經濟成長率高達6.53%，但受僱人員報酬占GDP比重卻降至43%，不僅是10年來新低，也是1980年代以來最低。這意謂資本家投入越來越多的資本支出，進而分走更多盈餘，而勞工所得報酬卻愈來愈低。

台灣經濟果實分配不均，紅利集中少數人。因而，要改善貧富差距，降低百姓的痛苦指數，政府實應對症下藥，而且要有魄力執行。

(作者係淡江大學財金系教授)