在國際社會聚焦於美國總統大選的前夕，2024年「金磚國家」（BRICS）領袖高峰會於10月24日在俄羅斯喀山發表《喀山宣言》聯合公報，達成134條共識議題，其中最重要的莫過於第62條：各國承諾支持金磚開發銀行轉型發展，擴大本幣融資、創新投資工具，以及第67條：授權各國財政部長和央行行長持續推動本幣合作、建立跨境支付平台。從這兩條可發現，金磚國家希望打破美元獨占，進而重塑國際金融秩序。

二戰後，美元憑藉特權配合美軍實力，長期在國際金融體系中扮演獨占地位，其中1973年美國主導成立的「環球銀行金融電信協會」（SWIFT）中的「跨境支付平台」，更是維持美元獨占的最重要基礎建設，除為美國帶來巨額的經濟利益外，更透過貨幣政策調控全球資本流動，導致各國在外匯儲備、貿易結算、投資交易上，必須依賴美元。此意味著，若有國家被逐出SWIFT，將無法參加美元國際匯兌系統，而被稱之為「金融核彈」。

SWIFT的角色遭到扭曲

儘管SWIFT為國際金融體系的「公共財」，卻衍生出許多弊端，除了美國貨幣政策效應的外溢化、新興國家的金融脆弱性之外，最為忌憚的莫過於金融制裁的「武器化」。俄烏兩國爆發戰爭後，美歐國家將俄國逐出SWIFT作為制裁手段，雖然俄國在之前已以本國幣別為支付系統，但仍難以避免在國際貿易上受創，這使得金磚國家十分擔憂對美元過度依賴，此次峰會因此倡議建立「金磚之橋」（BRICS Bridge），作為跨境支付平台，替代美元匯兌系統。

目前已加入金磚的9個國家，人口占全球的四成、貿易金額占全球的兩成，若以購買力評價（PPP）計算，則占全球GDP的34%，已超越7大工業國家（G7）PPP的29%。亦即透過金磚國家組織「加持」的國際金融支付系統，未來成功機會頗高、影響力道深遠，一旦其涵蓋國家達到一定數量後，將會吸引全球更多國家參加運作。

國際金融推動去美元化

由此顯示，國際金融正逐漸形塑「去美元化」的力道與進程。儘管金磚國家倡議建立「金磚之橋」作為跨境支付的平台，希望逐漸減少對SWIFT的依賴，不僅可消弭美元波動所帶來的金融風險，而且可提高其金融自主性。但此一願景仍面對許多待跨越的挑戰，包括：

其一，隨著地緣政治惡化，造成SWIFT逐漸被武器化，但SWIFT是目前全球跨境支付最為便捷的傳輸平台，與各國重要金融支付系統串聯運作，已架構出全球金融交易訊息轉接的支付網路。相對於「金磚之橋」屬倡議階段，目前已運作的金融支付系統涵蓋數量，無法與SWIFT規模相提並論，短期內難以替代SWIFT，甚至不易撼動美元的地位。

其二，在金磚國家組織成員中，例如俄國與美歐國家呈現競爭甚至對立關係，卻又存在部分成員與美歐國家牽連千絲萬縷或是利害與共關係，包括：巴西、印度、南非等國家。這些金磚國家仍期待尋求規避與對沖「美國制裁」的風險，雖支持去美元化創新支付系統倡議，但不願意直接採取對立，從而與美歐國家為敵。

短期內不易取代美元獨占

其三，依據中國人民銀行所公布的2023年跨境人民幣支付規模共計42.1兆元，逐年持續增加，在其本外幣支付金額中占比達到49%。不過，若按SWIFT10月底的數據顯示，在全球跨境支付貨幣排名中，美元占比高達47.01%，人民幣占比僅有3.61%，其排名仍在美元、歐元、英鎊、日圓之後。至於外匯儲備方面，美元占全球各國的五成以上，歐元占比兩成，其他依序則是英鎊、日圓，人民幣排名第五，美元目前仍然是全球的獨占貨幣。

其四，金磚國家人口雖占全球的四成、貿易金額占全球的兩成，以及儲存了地球許多稀有金屬礦物，但若以2024年10月貿易融資貨幣比較，人民幣市占5.66%，遠低於美元的83.25%，顯示人民幣對國際金融的影響力道仍然薄弱。

不過，隨著金磚國家經濟所呈現的成長潛力，讓國際金融體系重塑未來發展的想像空間，誠如「國際貨幣基金」（IMF）的論述，未來五年需要依賴金磚國家推動全球經濟成長。此意味著，「金磚之橋」對西方國家主導的國際金融霸權思維帶來警示作用，或許未來將有助於國際金融秩序更加均衡發展。

結語

很顯然地，此次金磚國家峰會達成「去美元化」的共識，無疑說明自從廢除「金本位制」以來，美國利用美元特權不斷操作「利己」的貨幣政策，對各國經濟已造成負面衝擊，使得許多新興國家希望透過「金磚之橋」跨境支付平台，將自己從美元基礎的國際金融體系中解放出來。與此同時，面對國際金融秩序正呈現前所未有的創新發展，高度依賴SWIFT系統運作的台灣不可等閒視之，而必須未雨綢繆規劃因應之道。

(作者係台灣省商業會顧問)